央行“降息”来了!贷款将迎来最佳时机?

2018-07-21 09:09 浏览人数:385次 来源:泰州特价房

7月17日上午10点,央行公布了“2018年中央国库现金管理商业银行定期存款(七期)招投标结果”,传递了引导市场利率走低的重要信号!

重要信号!央行“降息”来了!贷款将迎来最佳时机?

 

重要信号来了!

值得注意的是,此次投放不仅在国库现金招标规模上(1500亿)达到了年内新高,而且在国库现金定存利率水平上却创下了年内新低,较上次的4.73%大幅下降103个基点。

有观点认为,3.70%这个利率水平大幅低于今年此前的6期同类存款(均为3个月定期存款),这是央行在引导市场利率走低,是一次非常规的降息。

某银行交易员表示,这一利率大幅低于预期。有媒体认为这意味着央行这次操作是对当下市场利率水平的确认。

央行放水1500亿

为了保持市场流动性,央行会定期把中央国库里暂时用不到的钱,通过招标以定期存款方式放在商业银行,这样做有可以让中央财政资金获得更高的收益,也相当于向市场投放基础货币。

按照目前货币乘数5.4左右来计算,通过“中央国库现金管理商业银行定期存款”释放的1500亿,理论上可以衍生出8100亿的广义货币m2。银行可放款额度一下子加了这么多,皆大欢喜。

更为重要的是,央行通过“中央国库现金管理商业银行定期存款”不仅可以释放流动性,还可以传递对利率的看法,引导市场利率的走向。总量大了,利率低点又有什么关系,银行也是要赚钱滴。

今年以来最低利息

按照目前货币乘数5.4左右来计算,通过“中央国库现金管理商业银行定期存款”每释放1500亿,理论上可以衍生出8100亿的广义货币m2。

更为重要的是,央行通过“中央国库现金管理商业银行定期存款”不仅可以释放流动性,还可以传递对利率的看法,引导市场利率的走向。

此次3.7%的中标利率,比之前6期同样是3个月的同类存款,有了较大幅度的降低。

重要信号!央行“降息”来了!贷款将迎来最佳时机?

 

上图是今年6月15日第六期存款,中标利率是4.73%。

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上图是今年5月9日第五期存款,中标利率是4.63%。

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上图是今年4月20日第四期存款,中标利率是4.50%。

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上图是今年3月26日第三期存款,中标利率是4.62%。

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上图是今年2月7日第二期存款,中标利率是4.50%

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上图是今年1月15日第一期存款,中标利率是4.70%。

这次,国库现金招标规模达到了年内新高,而利率水平却创下了年内新低,比此前平均利率水平,下降了近100个基点,降幅巨大。小编统计到了今年的中标规模和中标利率情况:

重要信号!央行“降息”来了!贷款将迎来最佳时机?

 

今天的中标利率竟然只有3.70%。这个利率大幅低于此前的6期同类存款(均为3个月定期存款),由此可见央行传递的信号非常明显,也非常强烈。

有分析认为,加上此前的定向降准,央行用意在于阻止社会融资规模继续缩减,同时有稳定汇率的目的,只要社会经济活跃程度保持在一定层面上,中美贸易大战的负面影响,就有可能降得更低,“如持续放水降息,企业投资欲望会加强,居民就业和收入都会有积极作用,消费者也会更舍得花钱,这样,整个大盘就有可能更活”。

也有人认为央行放的水多半是用来和水泥,不管怎样,能降低贸易战的损失都是好事。

贷款最佳时机已到?

央行既已放水,中标银行怎么处理这笔巨资?没中标的又怎么提高自己金融产品的竞争力?

有观点认为降低利率吸引客户是最直接的做法,结合今年的贷款大环境,信用贷款暂时没有变化,可能是时间还不长的原因,而抵押类贷款小编已经从银行渠道打听到好消息,近日已经有两个银行下调了抵押贷款的利率,均为抵押经营类贷款,需要说明的是不仅是利率的变化,额度、年限、还款方式及进件要求也有变动,虽然不确定是这次央行放水导致的,不过业内已经有此类声音,具体有个例子,说明如下:

基本信息

额度最高1000万,年限5年,利息 6.3175%

基本准入条件

1、在深圳有商品房,入手半年以上

2、名下有公司半年以上(前三大股东且持股 10%以上)

现利率已调整为5.9375%,其余无变化

基本要素

抵押经营贷,额度最高1000万,年利7.55%,月息6厘3,按天计息。三年额度,先息后本,随借随还,放款公司账户,还款个人账户。

条件

个人开公司(新注册满最少半年,个体工商户也可),借款人和抵押人征信一年内6个1,半年内贷款审批查询次数6次以内。房产为中国国籍人士所有,住宅按7成,商业用房商铺写字楼按4成(要求一楼临街),双拼房要一起抵押,按6成。楼龄30年以内。可余额抵押(加按)

现在改为,利率6.66%,有实体经营,且持股百分之30以上或是法人才可以担任借款人。

今年贷款这么难,严查贷款资质,严控资金去向,消费贷款几乎已经绝迹,却在这个时候下调经营贷款的利率,这是什么信号?贷款寒冬是否已经过去,贷款最佳时机已经到来?


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